Ловушка для заемщиков. Как не стать жертвой мошеннических схем

Сегодня, когда деньги в долг можно получить не выходя из дома, буквально одним кликом, тема мошенничеств в финансово-кредитной сфере стала актуальна как никогда. Но мошенники не забывают и старые, отработанные тысячелетиями способы отъема денег у доверчивых граждан. Бывает так, что, обещая быструю наживу, они не только присваивают имеющиеся у граждан деньги, но и убеждают их оформить кредиты, передав им полученные средства. Или мошенники могут просто взять кредит без ведома жертвы, которая узнает о долге только от судебных приставов или из письма коллекторов. О том, как действуют мошенники и как можно попытаться обезопасить себя, — в материале «СА».

Машина вполцены
Показательный приговор мы нашли в базе данных на сайте Майкопского городского суда. На скамью подсудимых попала женщина, совершившая одиннадцать эпизодов мошенничества. Алгоритм достаточно прост, и наряду с большинством других подобных схем он очень хорошо описывается избитой фразой про бесплатный сыр и мышеловку.
В одном случае подсудимая предложила знакомой купить с хорошей скидкой — за 300 тыс. рублей — автомобиль «Хендай». Деньги были заплачены, но машины все не было. Потерпевшая потребовала возврата денег. Подсудимая дала ей расписку, а долг пообещала вернуть частями. Заподозрив нехорошее, потерпевшая начала записывать телефонные переговоры. Эти записи в будущем были приобщены к уголовному делу как доказательства обвинения.
Кроме того, эта потерпевшая узнала, что мошенница обещала содействие в покупке автомобилей еще двум гражданам. Созвонилась с одним из них. Тот рассказал, что тоже не может получить обещанный «Хендай Солярис», за который передал 377 тыс. рублей. Второй покупатель сказал, что у него все в порядке. Спустя некоторое время и он признался, что лгал по просьбе подсудимой, которой передал более 1,4 млн. рублей за пять автомобилей, которые уже отчаялся получить. В его случае все также началось с предложения помочь в покупке новой машины за половину стоимости. Подсудимая поведала ему историю о том, что в автосалоне к концу каждого года несколько машин выставляют через своих людей на продажу. Машины продаются со скидкой, а вырученные деньги делят как премию. Она, мол, уже брала себе по такой схеме «Мазду». Мужчина решил тоже не упускать момент и купить «Ладу Ларгус» за 264 тыс. рублей. Денег у него не было, и подсудимая предложила оформить кредитную карту. Этот кредит, по ее словам, через три платежа можно было закрыть на законных основаниях — «по страховому случаю».
В этот же день потерпевший подал заявку на получение кредита. Через день банк ее одобрил, и подсудимая получила еще 100 тыс. рублей. Через некоторое время мужчина передал ей дополнительно 860 тыс. рублей — для покупки трех «Хендай Солярис» и «Лады Ларгус». Деньги собрали его родственники, один из которых тоже решил оформить кредит в 460 тыс. рублей. Получая деньги, подсудимая рассказала ему, что прямо сейчас едет в автосалон получать автомобили — «Киа Спортейдж» себе и «Киа-Рио» — некоему другому лицу.
Видимо, решив выжать из этого гражданина все, что можно, спустя несколько дней подсудимая вновь позвонила ему и попросила найти покупателя на «Ладу Ларгус». В автосалоне, мол, просят забрать две машины. Покупателя не нашлось, после этого был оформлен еще один кредит. Его тоже предполагалось закрыть в скором времени «по страховке». В итоге подсудимая получила еще 204 тыс. рублей, а гражданин — еще один долг перед банком и заверения о том, что через 20 рабочих дней получит три «Хендай Солярис» и две «Лады Ларгус». Срок подошел, она позвонила, рассказав про небольшую задержку, попросила фото паспортов и водительских удостоверений, пояснив, что идет оформление документов. В назначенную дату вновь было сказано подождать. После этого подсудимая не отвечала на звонки или, если брала трубку, находила отговорки, ссылалась на какие-то трудности, заверяя, что скоро все будет готово. Устав ждать, потерпевший приехал в Майкоп и потребовал возврата денег. Ответ состоял в том, что такой суммы нет и что она напишет расписку. Есть основания полагать, что в конечном счете с этой распиской гражданин и останется…
Дорогая ипотека
Схемы варьировались. В рамках этого уголовного дела были и иные эпизоды. Жительница Адыгеи планировала оформить ипотеку, но ей не хватало денег на первоначальный взнос. Коллега посоветовала встретиться с ее знакомой, которая могла помочь в этом вопросе. «Помощница» подтвердила возможность посодействовать в получении ипотеки — 3 млн. рублей под минимальный процент. Договорились, что кредит будет оформлен для приобретения квартиры в Майкопе, а через полгода он опять-таки погасится страховкой.
Была озвучена плата за посреднические услуги — 300 тыс. рублей до получения ипотеки и 300 тыс. рублей — после того как ипотека погасится. На оценку квартиры, страховку и другие нужды для ипотеки было передано 413 тыс. рублей. Необходимой суммы не было, потерпевшая брала деньги с кредитной карты.
Другая жительница Адыгеи заплатила за помощь в получении кредита 67,4 тыс. рублей. Она тоже познакомилась с подсудимой через знакомую. Женщины начали по-приятельски общаться. Как-то в разговоре одна рассказала другой, что хотела бы взять дочери машину, но у нее плохая кредитная история. Ответ был таков, что помочь можно и что кредитная история значения не имеет. Через некоторое время они также договорились оформить ипотеку. Ни автомобиля, ни ипотечного кредита потерпевшая не получила. Но, чтобы собрать деньги, она отнесла в ломбард бытовую технику и ювелирные изделия.
Еще один гражданин, которому подсудимая «посодействовала» с оформлением ипотеки, имел хорошую кредитную историю. Оформив кредитную карту, он передал 47 тыс. рублей. Потом передумал и попросил вернуть деньги. Подсудимая сказала, что деньги уже отдала в банк. После этого он ее больше не видел.
По итогам рассмотрения этого уголовного дела подсудимая признана виновной в мошенничествах. Обстоятельствами, смягчающими наказание, среди прочего признано добровольное полное или частичное возмещение ущерба по двум эпизодам.
Отягчающим наказание обстоятельством стал рецидив — ранее женщина уже была осуждена за покушение на мошенничество и дачу взятки. На этот раз ей назначено наказание в виде четырех с половиной лет лишения свободы в колонии общего режима со штрафом в размере 300 тыс. рублей.
Вернуть похищенное?

Несколько лет назад были в судебной практике примеры гораздо более наглых и жестких схем обмана. Например, дача денег взаймы якобы под залог недвижимости. При этом под видом залога оформлялся договор купли-продажи. Все проходило под заверения, что это простая формальность и, как только долг будет погашен, все будет отыграно назад. В результате гражданин понял, что стал жертвой обмана, только когда на его имущество заявили права третьи лица, выкупившие его у кредитора. Еще в одном случае потерпевшим предложили дать на временное пользование сертификат
на материнский капитал. Далее по просьбе незнакомых людей граждане подписали в офисе кредитной организации какие-то бумаги, сняли с открытого на их имя счета деньги и передали их злоумышленникам. По сути дела, при этом они оформляли кредит на покупку жилья. Осознание случившегося пришло спустя некоторое время, когда пришло извещение о просрочке выплат по кредиту.
Бывает и так, что мошенники оплачивают несколько первых платежей по кредитам своих жертв. Это помогает потянуть время, усыпить внимание. Но говорить о том, что этим они существенно улучшают положение потерпевших, не приходится — подписывая кредитный договор, граждане осознанно принимают на себя обязательства по его исполнению, идут на определенный риск.
Вероятно, не менее наказания виновного доверившиеся мошенникам граждане желают компенсации материальных потерь. Но и здесь есть свои подводные камни. Закон допускает, что одновременно с вынесением приговора суд может решить вопрос об обязанности осужденного возместить причиненный преступлением вред. Но будут ли у виновного достаточные для этого деньги или имущество? Если речь идет о значительных суммах, то, скорее всего, нет. Даже если мошенника трудоустроят в колонии, там он точно больших денег не заработает. Полное или частичное возмещение вреда будет учитываться судом при назначении наказания или, к примеру, при решении вопроса об условно-досрочном освобождении — срок могут дать поменьше или выпустят пораньше. Но помимо этого каких-либо существенных стимулов рассчитаться по долгам у мошенника не будет. И не исключено, что пережитое станет для жертв подобных жуликов дорогим жизненным опытом не только в переносном, но и в прямом смысле.
При этом совсем не обязательно терять деньги, чтобы научиться определять откровенно мошеннические схемы. Здесь могут помочь простая житейская логика и здравый смысл. Бесспорно, должно смутить обе­щание закрыть кредит «по страховому случаю». Мы все прекрасно понимаем, что банки, как и страховые компании, — это отнюдь не благотворительные организации. Просто так за здорового, имеющего источники дохода человека платить по долгам никто не станет. Да, ответственность по кредиту действительно можно застраховать. Однако случаи, при которых страховая компания обязана выплатить задолженности вместо клиента, — это обычно события особого свойства. Например, смерть должника, травма и потеря возможности работать, потеря имущества из-за форс-мажорных обстоятельств.
И в целом, как учит жизнь, если вам предлагают некую на первый взгляд очень выгодную сделку, не стоит сразу принимать решение. Надо взять время на раздумья. Также стоит поинтересоваться и тем, привлекался ли ваш собеседник к уголовной ответственности, был ли ответчиком по гражданским делам. Стоит обратиться к базам судебных решений. Они есть на сайтах судов общей юрисдикции, арбитражных судов. Можно обратиться к сервису службы судебных приставов «Банк данных исполнительных производств», Единому федеральному реестру сведений о банкротстве. Обратите внимание на аккаунты в социальных сетях. К слову, не исключено, что перед тем, как выйти непосредственно на вас, мошенники также с помощью интернета изучили ваше материальное положение, узнали про ваши интересы и предпочтения, чтобы попытаться более эффективно втереться к вам в доверие. Таким образом, разумное и сдержанное поведение в интернет-пространстве — само по себе серьезный фактор предотвращения посягательств на ваше имущество и вашу личность.
Другой вопрос, что мошенники не заинтересованы в том, чтобы потенциальные жертвы слишком долго раздумывали над их предложением. Если от вас требуют дать ответ здесь и сразу, надо уметь сказать твердое «нет!».
Способность сказать «нет» пригодится и в ситуации, когда знакомый или друг просит вас стать поручителем или вовсе оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям банка. По этому поводу есть народная мудрость: «Хотите потерять друга — дайте ему взаймы». Не исключено, что человек действительно будет искренне стремиться исполнить взятые перед вами обязательства, но, случись что, вся ответственность ляжет именно на вас.
Кредит заочно
Стать жертвой мошенников можно, даже не вступая с ними в личный контакт. Достаточно, чтобы ваши документы или их копии попали не в те руки. На эту тему есть еще один интересный приговор Майкопского городского суда. На этот раз на скамье подсудимых оказались мужчина и женщина. Они, как следует из приговора, похищали деньги у банка, получая от лица граждан кредиты на приобретение бытовой техники. Некоторых людей уговорили подписать кредитные договоры за скромное вознаграждение. Другие займы делались без ведома граждан с использованием ксерокопий паспортов. Или могли обещать помощь в получении кредита, но потом гражданам сообщали о якобы отказе со стороны банка, хотя на самом деле кредит оформлялся.
Эти подсудимые тоже были признаны виновными. Мужчине суд назначил полтора года колонии общего режима, женщине — условное лишение свободы на два года. Приговор был пересмотрен Верховным судом Адыгеи по представлению прокуратуры. Срок наказания для мужчины был увеличен до двух с половиной лет. В остальной части приговор остался без изменений.
Если копии документов попали в недобрые руки, есть также риск, что вы, сами того не зная, будете привлечены к ответственности. Майкопским горсудом вынесены приговоры в отношении сотрудников Ространснадзора, которые помогали предпринимателям минимизировать штрафные санкции за перевозки нерудных материалов с перегрузом. Совершались эти нарушения в 2016-2017 годах, однако до суда дела дошли недавно. Фабулы этих дел сходны. Административное наказание за нарушение правил перевозки тяжеловесных грузов, если штраф выписывается на предпринимателя, составит от 200 до 300 тыс. рублей. Поэтому ответственные должностные лица и предприниматели-нарушители договаривались о том, что протоколы будут составляться на третьих лиц — якобы работников, ответственных за безопасность перевозок. В этом случае санкции значительно мягче. В каких-то случаях с подставными виновными также договаривались, в каких-то — использовали копии документов без ведома их владельцев. Штрафы за мнимых работников оплачивал сам предприниматель. Однако факт нахождения в базе данных в качестве «штрафника» может повлечь неприятные последствия, например если гражданин решит устроиться на государственную или правоохранительную службу. Дмитрий Кизянов. Источник: Газета Советская Адыгея