В Адыгее с начала самоизоляции поступило около 2,5 тысяч обращений о реструктуризации кредитов

В апреле вступил в силу закон о предоставлении льготного периода заемщикам в связи с распространением коронавирусной инфекции. Платежи по кредитам и займам могут быть отложены на срок до полугода. Такая отсрочка предоставляется гражданам, чьи доходы снизились на 30% и более, а также представителям малого и среднего предпринимательства, работающим в наиболее пострадавших в условиях пандемии отраслях экономики. Этим правом уже начали пользоваться жители Адыгеи. О том, что необходимо знать заемщикам, рассчитывающим на кредитные каникулы, и как на практике применяется закон, «СА» рассказали в Отделении-Национальном банке по Республике Адыгея Южного ГУ Банка России.

Закон в действии
С 3 по 22 апреля жители Адыгеи направили в банки 505 обращений о кредитных каникулах по новому закону. Почти половина заявлений уже удовлетворена банками, около трети находится на рассмотрении. Отказывали в основном в тех случаях, когда заемщиком не представлены подтверждающие документы, или заемщиком документально не подтверждено снижение дохода, либо сумма долга оказывается выше установленной для кредитных каникул. В основном граждане обращались за кредитными каникулами по потребительским кредитам – 391 обращений, по автокредитам – 58, а также 54 обращения поступили по ипотечным кредитам. 
По новому закону кредитор обязан рассмотреть заявление заемщика о начале льготного периода по кредиту или займу не позже 5 календарных дней. По истечении 10-дневного срока, если подтверждения или отказа со стороны кредитора не поступило, то период можно считать наступившим. При этом его начало отсчитывается от даты подачи заявления, если заемщик не указал иную дату:  
- для задолженности по кредитным картам — это любая дата с момента обращения в банк с требованием о каникулах;
- для потребительских кредитов — любая дата, в том числе на 14 дней раньше даты обращения с требованием к кредитору;
- для ипотечных кредитов — любая дата, в том числе на 30 дней раньше даты обращения с требованием к кредитору.
Право на льготный период
Право на предоставление кредитных каникул, имеют граждане, чьи доходы за месяц снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году, и представители малого и среднего предпринимательства, если их деятельность связана с отраслью экономики, пострадавшей в связи с пандемией коронавируса. Причем индивидуальные предприниматели могут выбирать, по какому из вариантов «уйти на каникулы», как физическое лицо или как субъект МСП. 
Для подтверждения того, что человек имеет право на кредитные каникулы, в течение трех месяцев ему необходимо предоставить кредитору справку из налоговой инспекции, справку о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы, подтверждающие снижение дохода. Если по уважительной причине заемщик все-таки не успевает это сделать, можно получить дополнительно еще 30 дней. 
Что еще надо знать о кредитных каникулах
Во время кредитных каникул не начисляются штрафы и пени. Что касается процентов, то во время льготного периода по кредитным картам и потребительским кредитам начисления будут осуществляться по льготной ставке. Это 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования кредитору.  По ипотечным кредитам во время каникул начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.
Закон не ограничивает число кредитных договоров, по которым могут быть предоставлены льготные периоды (отсрочка до 6 месяцев) одному и тому же заемщику. То есть, если у человека сразу несколько кредитов и в связи с потерей дохода в условиях распространения коронавируса отсутствует возможность  совершать платежи, то он имеет право оформить льготный период по каждому кредиту. Пакет документов, подтверждающих неспособность заемщика обслуживать кредиты, может быть одним и тем же во всех случаях.
- Кредитные каникулы, прежде всего, направлены на наиболее нуждающиеся слои населения. Эта мера поддержки должна быть  адресной,  люди сами могут решить, воспользоваться кредитными каникулами или одной из собственных программ кредитора по реструктуризации кредитных договоров, - пояснил управляющий Отделением-Национальным банком по Республике Адыгея Сергей Самойленко.  
Возможна альтернатива
Кредитор имеет право отказать в предоставлении кредитных каникул, если впоследствии, анализируя дополнительно предоставленные документы, обнаружит несоответствие жизненных обстоятельств заемщика установленным законом критериям (например, меньшее снижение дохода, чем указано в заявлении). Однако заемщик может оспорить это решение в суде.
Имеет значение размер кредита  или займа – он не может превышать максимальной суммы, установленной Постановлениями Правительства России (от 3 и 10 апреля 2020 года). К примеру, по ипотеке этот лимит для регионов составляет 2 млн рублей, по потребительскому кредиту - 250 тысяч рублей, по автокредитам – 600 тысяч рублей, а по кредитным картам для физических лиц – 100 тысяч рублей. Займы и кредиты на сумму свыше этих лимитов не попадают под действие нового закона.
 Между тем, Банк России рекомендовал банкам реструктурировать и те займы, которые не попадают под требования закона. По собственным программам реструктуризации банки могут перенести сроки платежа, снизить его размер, чтобы сделать выплаты посильными и помочь заемщику пережить сложные времена. К слову, с начала периода самоизоляции уже поступило около 2,5 тысяч обращений от физических лиц в кредитные организации Адыгеи об изменении условий кредитных договоров (реструктуризации) по собственным программам банков.
Если человек считает, что его законные права нарушены, то он может обратиться в Банк России через Интернет-приемную, приложив к сообщению скан-копии всех документов, которые помогут разобраться в обстоятельствах сложившейся ситуации. Можно задать вопрос и по телефону: 8 800-300-3000. 
При нарушении прав субъекта малого и среднего предпринимательства как потребителя финансовых услуг у бизнеса есть возможность обратиться за помощью в деловое объединение, в котором состоит заемщик (ТПП, Деловая Россия, ОПОРА России и другие). Эти обращения также находятся в центре внимания Банка России. Источник: Газета Советская Адыгея